Infolettre – Mars 2024 – Budget et Inflation

Conseils pour mieux gérer son budget en période d’inflation

L’inflation qui est à 3,8 % actuellement fait mal au portefeuille. Depuis 2021, l’inflation a été supérieure à 15 % en 30 mois, ce qui est du jamais vu depuis le début des années 1980. La hausse générale des prix des biens et services, principalement l’épicerie et l’énergie, peut mettre à l’épreuve les finances personnelles de chacun. Lorsque les prix augmentent, le pouvoir d’achat diminue, ce qui peut rendre la gestion de votre budget plus difficile. Il existe cependant des moyens de faire face à l’inflation et de protéger votre argent. Voici 10 conseils pour mieux gérer votre budget en période d’inflation.

Suivez de près votre budget
La première étape pour faire face à l’inflation est de créer un budget solide. Identifiez vos revenus et vos dépenses mensuelles. Tenez un registre de toutes vos dépenses, qu’elles soient grandes ou petites. En suivant de près vos finances, vous aurez une meilleure idée de la manière dont l’inflation affecte votre pouvoir d’achat. Vous pensez que l’épicerie vous coute 500$ par deux semaines, mais est-ce réellement le cas?

1. Économisez de l’argent
En période d’inflation, il est essentiel d’économiser de l’argent. Même de petites économies peuvent s’additionner au fil du temps. Recherchez des moyens de réduire vos dépenses, comme l’achat en vrac, la réduction des sorties au restaurant, ou l’annulation d’abonnements inutiles. Savez-vous combien de comptes Netflix vous avez?

2. Investissez judicieusement
Investir peut-être un moyen efficace de protéger votre argent de l’inflation. Recherchez des investissements tels que des actions, des obligations indexées sur l’inflation, ou des biens immobiliers. Ces actifs ont tendance à suivre ou à dépasser l’inflation, ce qui signifie que votre argent garde sa valeur au fil du temps.

3. Évitez les dettes à intérêt élevé
Les dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, peuvent devenir un fardeau financier en période d’inflation. Les taux d’intérêt élevés rendent difficile le remboursement des dettes, car les paiements mensuels augmentent. Essayez de réduire vos dettes à intérêt élevé dès que possible. Évaluez l’option d’une consolidation de dettes à un taux plus bas par exemple ou encore une accélération de paiement hypothécaire avant le renouvellement à un taux plus élevé.

4. Diversifiez vos investissements
La diversification de vos investissements est une stratégie importante pour protéger votre argent en période d’inflation. Avoir un portefeuille diversifié signifie que vous ne dépendez pas uniquement d’un type d’actif pour la croissance de votre argent. Cela peut réduire le risque financier et augmenter vos chances de réaliser un rendement positif.

5. Recherchez des alternatives abordables
Lorsque les prix augmentent, il peut être judicieux de rechercher des alternatives abordables aux produits ou services que vous utilisez couramment. Par exemple, si les prix de l’essence augmentent, envisagez de prendre les transports en commun, de faire du covoiturage ou d’investir dans un véhicule plus économe en carburant.

6. Négociez vos dépenses
N’hésitez pas à négocier les prix lorsque cela est possible. Parfois, les fournisseurs de services ou les vendeurs sont disposés à offrir des rabais ou des offres spéciales pour fidéliser les clients. Faites preuve de diligence dans vos négociations pour économiser de l’argent. Cela s’applique particulièrement lors du renouvellement de votre abonnement de cellulaire ou encore de vos assurances.

7. Épargnez en prévision des augmentations de prix
Anticipez les augmentations de prix en épargnant régulièrement. Créez un fonds d’urgence pour faire face aux dépenses imprévues et maintenez un compte d’épargne pour les dépenses futures. Lorsque les prix augmentent, vous serez mieux préparé financièrement.

En conclusion, la gestion de votre budget en période d’inflation peut être un défi, mais il existe des mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre argent. En suivant un budget, en économisant de l’argent, en investissant judicieusement et en étant conscient des offres promotionnelles, vous pouvez mieux gérer votre argent en période d’inflation. N’oubliez pas que la diversification de vos investissements est essentielle pour réduire le risque financier et maintenir votre pouvoir d’achat. En appliquant ces conseils, vous serez mieux préparé à faire face à l’inflation et à protéger vos finances personnelles.

Amine Chbani, MBA, Adm. A. Pl. Fin.
Associé principal FinEduc Performance Inc.